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2012年回顾:银行年表现不佳

<p>2012年,美国全球信贷市场继续从金融危机中复苏前美联储主席艾伦·格林斯潘在2008年引发了一场轰动,当时他承认自己“处于一种震惊与怀疑的状态”,银行并没有完全符合人们的最佳利益世界上一些最大的银行并没有善意地帮助人们为美国梦想提供资金,而是通过创造大量坏账来获取巨额利润,这些坏账被狡猾地包装成衍生品,并作为有毒资产传递给愿意购买它们的吸盘者格林斯潘的转变,我们已经看到对世界上一些最大的贷款机构征收的10项最大的罚款罚款今年十大罚款中有一半已经解决了总额:520亿美元的汇丰银行解雇数千人照片:路透社违规行为被调查,解决或者2012年民事诉讼的主题包括:处理伊朗和古巴未具名客户的交易,欺骗投资者风险衍生品伊夫交易出伦敦,对纽约的货币交易收费过高,在田纳西州孟菲斯发行掠夺性贷款,并鼓励客户投资伯纳德马多夫的庞氏骗局然后有与2008年次级抵押贷款危机有关的公开调查 - 招手事件格林斯潘到国会山花旗集团(纽约证券交易所股票代码:C)和德意志银行(纽约证券交易所股票代码:DB)共同支付了9.5亿美元参与次级抵押贷款惨败德意志银行5月同意支付美国民事诉讼中的2.02亿美元美国司法部与破坏联邦住房法规相关的1,400套住房贷款变得糟糕并且必须由住房和城市发展部负责花旗集团支付其余款项,主要用于解决因有毒抵押贷款所造成的损失而引起的股东诉讼资产图片:路透社调查次级贷款渎职行为继续花旗集团,德意志银行,摩根大通公司(纽约证券交易所代码:JPM),美国银行公司(纽约证券交易所代码: BAC)和富国银行(纽约证券交易所股票代码:WFC)均于2月同意参与250亿美元的三年全国抵押贷款和解协议,为房主提供救济根据协议,银行必须减少他们所承担的抵押贷款金额并提供失去房屋抵押品赎回权的借款人的经济补偿司法部的目标是总部位于北卡罗来纳州夏洛特的美国银行,寻求向政府资助的抵押贷款整合商Fannie Mae和Freddie Mac Wells出售的有毒债务罚款10亿美元法戈面临一系列涉嫌针对田纳西州低收入少数民族掠夺性住房贷款的诉讼;今年5月,它同意发行4.32亿美元的贷款和经济援助来解决这些案件照片:路透社总共有超过60亿美元的罚款今年已经支付,其中包括美国涉及伦敦的190亿美元洗钱协议 - 总部位于汇丰控股有限公司(纽约证券交易所股票代码:HBC),由于忽视了阻止其在墨西哥的业务从洗钱活动中洗钱所得而受到打击今年瑞士银行瑞银集团(纽约证券交易所股票代码:UBS)的股票也遭遇了第二大罚款</p><p>因操纵基准Libor每日银行同业拆借利率而被判处150亿美元的罚款就像一个香蕉共和国军政府一样,一群银行家闭门合作(不幸的是,他们用来拦截用作证据的公司电子邮件)来提高或降低从交易中获利或提供更高信誉度的利率照片:路透社瑞银结算是2013年与Libor丑闻相关的第二次罚款6月巴克莱银行(纽约证券交易所股票代码:BCS)同意为其角色支付4.5亿美元德意志银行和苏格兰皇家银行集团(纽约证券交易所股票代码:RBS)都表示他们预计将在明年支付罚款</p><p>不幸的是,还有更多银行不良行为的案例例如,巴克莱银行,皇家银行苏格兰银行,桑坦德银行(SA)和纽约证券交易所(HSBC)今年受到英国监管机构的处罚,因为成千上万的不正当卖出的利率对冲,两家银行因美国对流氓制裁的最严重无视而获胜州:总部位于伦敦的渣打银行(LON:STAN)同意向纽约州,司法部和联邦储备委员会支付6.67亿美元的罚款,以便在2001年至2007年间为伊朗客户处理价值2500亿美元的交易 该银行试图掩盖其与伊朗,苏丹和其他美国认可的州的客户的交易</p><p>犯下此罪行的人将面临长达25年的联邦监狱</p><p>其次是荷兰银行业巨头ING Groep NV(纽约证券交易所股票代码:ING),因使用美国金融系统处理古巴和伊朗客户交易而在6月同意支付6.19亿美元的罚款照片:路透社对于支持投资的投资者,有几名诽谤苏格兰皇家银行的候选人正面临涉嫌5370亿美元的诉讼关于银行苏格兰皇家银行健康状况的误导股东后来遭到英国政府的纾困,但在此之前它没有提出190亿美元的权利要约,这使得股东90%的投资成为纽约梅隆银行(纽约证券交易所股票代码:BK)11月同意支付2.1亿美元用于建议客户购买麦道夫庞大的650亿美元庞氏骗局;它还面临司法部关于涉嫌货币交易超额收费的调查瑞士信贷集团公司(纽约证券交易所代码:CS)因涉嫌欺骗投资者抵押贷款支持证券被纽约州起诉而摩根士丹利(纽约证券交易所股票代码:MS)受到打击对Facebook公司(纳斯达克股票代码:FB)首次公开募股的分析师进行不当监管的500万美元罚款联邦当局也开始针对至少四名摩根大通高管的银行首席投资办公室失败的衍生品交易构成刑事案件5月份还要花费至少60亿美元它也面临着股东提起集体诉讼,据称在公开披露之前已经知道了一个多月的损失</p><p>由于这些案件的复杂性,在这些案件中很少发生刑事逮捕但是,作为前者瑞银交易员Kewku Adob​​oli在英国因涉嫌虚假交易被判入狱七年时泪流满面地发现损失,

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